Россия
Казахстан
Если нет возможности погасить долги, их можно списать, не опасаясь каких-либо серьезных последствий. Несмотря на то, что существует ряд ограничений, они не станут препятствием для полноценной жизни гражданина. Для подобных случаев государство разработало специальную процедуру – банкротство. В этой статье мы подробно рассмотрим основные правила внесудебного и судебного банкротства физических лиц.
Возможно ли списать кредиты без банкротства
У должника есть два возможных варианта для решения трудностей – реструктуризация или рефинансирование долга.
1. Реструктуризация
Реструктуризация – это изменение изначальных условий, на которых был выдан кредит, например, увеличение срока займа. Благодаря реструктуризации снизится ежемесячный платеж, но увеличится общая сумма процентов, выплачиваемых по кредиту. В конечном итоге сумма выплат станет больше, чем без реструктуризации.
2. Рефинансирование
Рефинансирование – это процесс, при котором старый долг погашается новым кредитом. Выгода заключается в том, что у нового кредита может быть другая процентная ставка или более длительный срок. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и сделать его более доступным для заемщика в трудной финансовой ситуации.
Как списать кредит через банкротство?
Существует два способа стать банкротом: через суд и через МФЦ.
1. Упрощенное банкротство через МФЦ
Упрощенное банкротство через МФЦ – позволяет должнику пройти процедуру банкротства без суда и финансового управляющего. Эта процедура имеет важное преимущество: должникам не нужно участвовать в судебных разбирательствах и платить за услуги финансового управляющего.
Для обращения в МФЦ необходимо, чтобы долг находился в пределах от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей, а также чтобы исполнительные производства были завершены из-за отсутствия у должника имущества (по ст. 46 № 229-ФЗ). Необходимо, чтобы должник составил список всех своих кредиторов и указал суммы долгов по каждому из тех, которые будут списаны. Процедура длится пол года.
Для подачи заявления нужно при себе иметь паспорт или иной документ удостоверяющий личность, справку о доходах, СНИЛС и другие документы, с которыми можно ознакомиться здесь. Если речь идет о внесудебном банкротстве, кредитор имеет право инициировать судебное разбирательство, если заметит, что должник скрывает некоторые долги или предпринимает другие действия, чтобы избежать ответственности, например, в тайне получив наследство или заблаговременно не проинформировав о своем трудоустройстве.
2. Банкротство через суд
Если долг составляет больше 500 тыс. рублей и просрочен более чем на 3 месяца, процедура банкротства должна осуществляться через суд.
Должнику необходимо подать заявление, либо это могут сделать кредиторы или ФНС. Заявление может рассматривается в течении трех месяцев. Суд проверяет финансовое положение должника, его доходы и имущество. После одобрения заявления прекращается начисление штрафов и пени, а дело переходит в ведение финансового управляющего.
Также, возможно заключение мирового соглашения с кредиторами, что приведет к завершению процедуры. Можно договориться о реструктуризации долга с новыми условиями погашения. Если ни одно из этих решений не будет найдено, вступает в действие финансовый управляющий из СРО арбитражных управляющих, который организует реализацию имущества для погашения долгов. Если средств не хватит, оставшаяся сумма долга будет списана.
Если вы попали в затруднительную ситуацию с финансами, то не стоит паниковать. У вас всегда есть возможность законно избавиться от долгов через внесудебное банкротство или суд, а мы готовы вам в этом помочь. Даже если реструктуризация или рефинансирование лишь отсрочат выплаты, «Бизнес Юрист» поможет избежать ошибок, сохранить имущество и начать с чистого листа.
